Valor Futuro — quanto você vai ter (com aportes)
Valor futuro de um investimento com aporte inicial e mensal: fórmula, exemplo e o efeito de aportar no início do mês.
O valor futuro responde "quanto vou ter daqui a tanto tempo?". Ele soma o crescimento do que você já tem com o de cada depósito que ainda vai fazer — cada um rendendo pelo tempo que ficar aplicado.
A fórmula
VF = VP · (1 + i)ⁿ + PMT · [(1 + i)ⁿ − 1] ÷ i VP = valor que você já tem investido PMT = depósito mensal (aporte) i = rendimento por mês · n = número de meses
A primeira parte é o crescimento do valor inicial; a segunda, a soma dos aportes com seus juros (uma "série uniforme").
Exemplo
R$ 5.000 já aplicados, mais R$ 300 por mês, rendendo 0,7% ao mês por 10 anos (120 meses):
Inicial: 5.000 × 1,007¹²⁰ = R$ 11.547,99 Aportes: 300 × (1,007¹²⁰ − 1) ÷ 0,007 = R$ 56.125,64 Total: R$ 67.673,64 Você depositou R$ 41.000 — o resto (R$ 26.673,64) são juros.
Aportar no início ou no fim do mês?
A fórmula acima supõe o depósito no fim de cada mês. Se você aplica no início, cada aporte rende um mês a mais: multiplique a parte dos aportes por (1 + i). No exemplo, o total passaria para R$ 68.066,52.
E a inflação?
R$ 67 mil daqui a 10 anos não compram o que R$ 67 mil compram hoje. Para pensar em poder de compra, use uma taxa real (rendimento acima da inflação) — veja em Conversão de taxas.